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新聞動態(tài)

美國第三季度信用卡債務(wù)創(chuàng)新高 拖欠率上升

發(fā)布時間:2023/11/10
  美國人積累的信用卡債務(wù)創(chuàng)下歷史新高,在過去一年中增加了1,540億美元,創(chuàng)下歷史上最大的年度增幅,這表明消費者越來越多地不得不借貸來支撐他們的消費。
  紐約聯(lián)邦儲備銀行11月7日發(fā)布的季度家庭債務(wù)和信貸報告顯示,第三季度家庭債務(wù)總額增長了1.3%,達到創(chuàng)紀錄的17.29萬億美元。
  其中,信用卡債務(wù)在第三季度增加了480億美元,這是連續(xù)第八個季度同比增長。這一增長使美國信用卡債務(wù)總額高達1.079萬億美元,創(chuàng)歷史新高。

  Bankrate高級行業(yè)分析師泰德?羅斯曼(Ted Rossman)在一封電子郵件聲明中告訴大紀元,造成信用卡余額上升趨勢的主要因素是高通脹和創(chuàng)紀錄的高信用卡利率。
  “有一種觀點認為,這反映了經(jīng)濟增長、信用卡使用量增加(因為使用現(xiàn)金一年比一年少)、人口增長、電子商務(wù)增加等等?!彼f,“最大的關(guān)鍵在于家庭層面,是指你是否每月全額支付信用卡費用。”
  對于美國消費者來說,不幸的是,伴隨著家庭債務(wù)水平的上升,大多數(shù)信貸產(chǎn)品類型的違約率也在激增,其中信用卡債違約位居拖欠率排行榜首。
  紐約聯(lián)邦儲備銀行的數(shù)據(jù)顯示,信用卡債務(wù)處于嚴重拖欠狀態(tài)(定義為拖欠90天或以上)的比例從去年第三季度的3.69%上升到今年同期的5.78%。
  在所有信貸產(chǎn)品類型中,信用卡債拖欠率急劇上升的幅度最大。2022年第三季度,汽車貸款的嚴重拖欠率為2.02%,而2023年第三季度上升至2.53%。
  紐約聯(lián)邦儲備銀行經(jīng)濟研究顧問Donghoon Lee在一份聲明中表示:“第三季度的信用卡余額大幅飆升,與強勁的消費者支出和實際GDP增長一致。信用卡拖欠率的持續(xù)上升廣泛存在于不同收入(人群)和地區(qū),但在千禧一代和有汽車貸款或?qū)W生貸款的人群中尤為明顯?!?br />   羅斯曼告訴大紀元,Bankrate的研究顯示,47%的信用卡持卡人每月都背負債務(wù),高于兩年前的39%。他還補充說,60%的美國人背負信用卡債務(wù)的時間至少有一年,高于兩年前的50%。
  “在債務(wù)負擔(dān)加重和高利率的情況下,所有這些都令人擔(dān)憂”,他說。
  Bankrate最近的一份報告顯示,零售信用卡的平均利率已飆升至28.93%,達到歷史最高水平。2022年,該利率為26.72%,2021年為24.35%。
  紐約聯(lián)邦儲備銀行的家庭債務(wù)報告還顯示,第三季度的總體拖欠率有所上升,截至9月底,所有未償家庭債務(wù)中有3%處于某種拖欠階段。
  該銀行的分析師在一篇博客文章中說,很難確定拖欠率上升的確切原因,自2021年中期以來,幾乎所有類型的信貸產(chǎn)品拖欠率都在上升。
  不過,他們認為這可能是由于“貸款的轉(zhuǎn)變、過度擴張或與借貸成本上升和價格壓力相關(guān)的更深層次的經(jīng)濟困境”,這已經(jīng)成為一個眾所周知的問題,因為高通脹迫使美聯(lián)儲加息,提高了借貸成本。
  一個重要的問題是,家庭債務(wù)拖欠率的上升(除房屋凈值信貸額度和學(xué)生貸款外,所有類型信貸產(chǎn)品的拖欠率均有所上升)是否意味著衡量消費者支出的重要指標(biāo)將面臨艱難時期,而迄今為止,消費者支出仍出人意料地保持強勁。
  美國商務(wù)部的數(shù)據(jù)顯示,占美國經(jīng)濟產(chǎn)出約三分之二的消費者支出,在9月份(最新的可用數(shù)據(jù))增長了0.7%。高于路透社調(diào)查的經(jīng)濟學(xué)家的預(yù)計0.5%。
  盡管9月份個人收入增長了0.3%,但如果計入通貨膨脹和稅收因素,個人收入已連續(xù)第三個月下降。
  荷蘭ING駐紐約首席國際經(jīng)濟學(xué)家詹姆斯?奈特利(James Knightley)對路透社表示:“這種情況是不可持續(xù)的。儲蓄是有限的,而且正在迅速耗盡,各種預(yù)測表明,大流行病期間積累的超額儲蓄可能在明年上半年耗盡?!?br />   隨著家庭債務(wù)在第二季度突破17萬億美元,現(xiàn)在第三季度已接近17.3萬億美元,債務(wù)的可持續(xù)性仍令人擔(dān)憂。
  WalletHub在第二季度末進行的一項研究表明,美國家庭平均資產(chǎn)僅差14,000美元多一點,就將達到無法繼續(xù)償還貸款的“臨界點”。截至第二季度末,美國家庭的平均負債總額為143,762美元。
  WalletHub分析師吉爾?岡薩雷斯(Jill Gonzalez)在早些時候的一份電子郵件聲明中告訴大紀元:“根據(jù)我們對大衰退期間債務(wù)情況的分析,平均每個家庭距離真正需要擔(dān)心違約還差14,339美元?!?br />   她解釋說,家庭債務(wù)水平可持續(xù)性的“臨界點”基于一系列因素,包括債務(wù)與收入比率、家庭可支配收入、利息支出和信貸利用率。
  “基本上,我們要考慮到所有導(dǎo)致家庭總債務(wù)的因素,并確定這些債務(wù)何時不再可控”,岡薩雷斯告訴大紀元。
  雖然Wallethub尚未根據(jù)紐約聯(lián)儲最新公布的數(shù)據(jù)修改其“臨界點”家庭債務(wù)估算值,但美國人在第三季度的債務(wù)加深,意味著他們離無力支付所有賬單的日子越來越近了。